¿Qué cambia si subes $50 al mes lo que inviertes?

Arriba tienes la respuesta con tus números, y viene partida en dos mitades que no se parecen en nada.

Con el ejemplo que ya viene puesto, subir $50.00 al mes durante 10 años con un rendimiento del 8% anual, acabas con $9,147.30 de más. De esa diferencia:

• $6,000.00 los pones tú. Son 50 por 120 meses, una multiplicación, y no dependen del mercado sino de que hagas los aportes.
• $3,147.30 tendrían que venir de que ese 8% se cumpla, todos los años, durante diez años.

Esa segunda cifra es la que esta calculadora te enseña por separado a propósito. Sumada dentro de un total, se lee como si fuera dinero. Puesta en su propia casilla, se lee como lo que es: la parte del resultado que no controlas.

¿De dónde sale el 8% que viene puesto?

De ningún sitio: es el número con el que viene el ejemplo, para que la página se abra contando de qué va. No es una previsión, no es una recomendación y no sale de ninguna medida nuestra. Es el campo Rendimiento esperado, y está arriba para que escribas el tuyo.

Antes ese campo llegaba en 0, y el 0 tampoco era neutro: la página se presentaba enseñando que el rendimiento no aporta nada, o sea escondiendo justo la mitad que existe para separar. Si escribes un 0 vuelves a ese caso en un segundo, y entonces la calculadora contesta lo único que se puede contestar con certeza: cuánto dinero tuyo hay ahí, sin nada encima.

¿Esto es una previsión de lo que voy a ganar?

No. Es aritmética sobre lo que has escrito tú, y conviene saber en qué se diferencia del mundo real:

• La calculadora aplica el mismo porcentaje todos los meses. Ningún mercado hace eso: un año sube, otro baja, y el resultado de un periodo concreto depende de cuándo empezaste y cuándo miraste.
• Da por hecho que aportas todos los meses sin fallar uno, durante todos los años que has escrito.
• No descuenta inflación, ni comisiones, ni impuestos, que en la vida real reducen lo que te queda.

Un rendimiento fijo y constante no existe. El porcentaje que escribas es tuyo, no nuestro, y rentabilidad pasada no garantiza rentabilidad futura.

¿Por qué separar “lo que aportas” de “lo que rinde”?

Porque son dos cosas distintas y solo una es tuya, y esa distinción no es un invento de esta página: es la misma que Million Club hace en tu propia cartera entre el Invertido, que es el dinero que pusiste, y la Ganancia, que es lo que se movió por encima.

Verlas separadas cambia lo que concluyes. Un total grande puede ser sobre todo dinero tuyo, o sobre todo un supuesto optimista, y desde fuera los dos números se parecen. Hay dos guías sobre esta separación con tus propios números:

• Diferencia entre ganancia y rentabilidad, para no confundir el importe con el porcentaje.
• Cuánto has invertido de verdad cuando reinviertes lo que vendiste, que es la regla de cuánto salió del bolsillo cuando el dinero da vueltas.

Y si lo que quieres es medir lo que ya ha pasado en vez de suponer lo que vendrá, eso es cómo se calcula el rendimiento de tu cartera por periodo.

¿En qué se diferencia de la calculadora de interés compuesto?

En la pregunta. La calculadora de interés compuesto contesta “¿cuánto tendría al final?”, y su respuesta es un total.

Esta contesta “¿qué cambia si subo mi aportación?”, y su respuesta es una diferencia, partida entre lo que pones tú y lo que pone el supuesto. Es la pregunta que se hace alguien que ya invierte algo y está decidiendo si aumentarlo, y un total no se la contesta: para responderla con la otra calculadora habría que mirar dos veces y restar a mano.

¿Million Club invierte por mí o me cobra el aporte?

No, ninguna de las dos cosas, y es importante que quede claro porque esta calculadora habla de aportaciones mensuales y podría dar a entender lo contrario.

Million Club no mueve tu dinero, hoy no se conecta con tu bróker, no tiene aportaciones automáticas y no tiene ningún plan de ahorro. Es un registro: anota las operaciones que ya has hecho y hace las cuentas sobre ellas. Esta página es una herramienta de contenido, no la descripción de una función de la app.

Si lo que te cuesta es sostener el hábito y no la aritmética, eso está en cómo se crea el hábito de invertir.

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