Cómo saber si tu banco está asegurado por la FDIC

Se comprueba en el registro del propio organismo, gratis y sin dar tus datos: si es un banco, en el buscador BankFind de la FDIC; si es una cooperativa de crédito, en el buscador de la NCUA. En Estados Unidos esos son los dos organismos que aseguran el dinero depositado, hasta un límite, y lo que diga su registro es lo único que cuenta.

Las páginas oficiales que enlazo son de Estados Unidos. Si vives en otro país, el mecanismo es el mismo y lo que cambia es el organismo: busca el que asegura los depósitos donde vives y haz con él los mismos pasos.

¿Cómo compruebas tu entidad, paso a paso?

Lo que no vas a leer aquí es si una entidad concreta está asegurada. Esa comprobación la tienes que hacer tú, porque la que vale es la del día en que vas a poner el dinero, y porque la respuesta no está en ninguna página de opinión sino en el registro del organismo. Se hace así:

1. Apunta el nombre legal exacto de la entidad, el que aparece en la letra pequeña del pie de su página, que no siempre coincide con el nombre comercial del anuncio.
2. Si es un banco, abre el buscador BankFind de la FDIC y busca ese nombre. Ese buscador también acepta el número de certificado de la FDIC, la dirección web, la localidad o la oficina, así que si el nombre te devuelve varios resultados parecidos tienes cuatro formas más de afinar.
3. Si es una cooperativa de crédito, usa el buscador de cooperativas de la NCUA, que es el organismo equivalente para ellas.
4. Si no aparece, o si lo que aparece no coincide con el nombre que te dieron, pregúntale a la entidad en qué registro está y pídelo por escrito. Quien tiene que enseñarte dónde comprobarlo es ella.
5. No des por buena una imagen, un sello en una publicidad ni una captura de pantalla. Lo único que cuenta es lo que dice el registro del organismo, y ese registro se consulta gratis y sin dar tus datos.
6. Si la entidad pasa la comprobación, sigue con los cuatro datos que te van a pedir para abrir la cuenta. Este paso va después del registro, no antes: primero se comprueba, luego se dan los datos.

En la página del seguro de depósitos de la FDIC hay además un teléfono de atención al consumidor, por si prefieres preguntar en vez de buscar.

¿Y si el buscador está en inglés?

Los dos organismos publican también en español, con versiones oficiales que escriben ellos mismos, así que hay una palabra concreta que reconocer antes de traducir nada: en cualquier página de la FDIC en inglés, arriba, hay un enlace que dice “Vea esta página en español”, y desde ahí se llega a su seguro de depósitos explicado en español. La NCUA no lo esconde detrás de ningún enlace: tiene su sitio entero en español, con las mismas secciones que el de inglés.

El buscador en sí pide poca cosa. Lo que escribes es el nombre de la entidad, tal como lo apuntaste en el primer paso, y lo que lees es si ese nombre sale o no sale. Si aun así prefieres la página entera en tu idioma, ábrela en el navegador del teléfono, mantén el dedo pulsado sobre el texto o busca el menú de opciones, y mira si aparece una opción de traducir la página. Si tu navegador la tiene, se lee entera en español.

Y a la entidad donde vayas a abrir la cuenta pregúntale directamente si atiende en español: es una pregunta que se contesta en un minuto y evita muchos malentendidos después.

¿Qué es ese seguro y quién responde?

El mecanismo es el mismo para cualquier entidad, y por eso el paso a paso de arriba sirve para todas. Hay un fondo público que responde por el dinero depositado, hasta un límite, cuando la entidad que lo guardaba deja de responder. En Estados Unidos hay dos, según qué clase de entidad sea: la FDIC para los bancos, y el fondo de seguro de la NCUA para las cooperativas de crédito, que el Congreso creó para asegurar los depósitos de los socios de las cooperativas con seguro federal y que está respaldado por la plena fe y crédito de Estados Unidos.

¿Qué cubre y qué no cubre?

Lo que más sorprende de ese seguro es dónde se acaba. La FDIC cubre, entre otras, estas cuentas, y la cobertura es automática al abrir una de ellas en un banco asegurado, sin pedirla ni pagarla aparte:

• las cuentas de ahorro,
• las cuentas corrientes,
• las cuentas de depósito del mercado monetario,
• los certificados de depósito.

Y no cubre nada de esto:

• los fondos de inversión,
• las anualidades,
• las pólizas de seguro de vida,
• las acciones,
• los bonos,
• los criptoactivos,
• los valores municipales,
• el contenido de una caja de seguridad.

Dicho de otra forma: el dinero quieto en una cuenta de un banco asegurado está cubierto y lo que compras en bolsa no lo está, y eso no es un defecto de nadie, es que son dos cosas distintas.

Y hay un techo: la cobertura llega hasta un límite por persona y por entidad, así que por encima de esa cantidad el seguro deja de responder. La cifra exacta está en esa misma página de la FDIC, y es la primera que hay que mirar si lo que vas a guardar se acerca a ella.

Con números pequeños se ve la frontera de golpe. Imagina que tienes $500 quietos en la cuenta de ahorro de un banco asegurado y otros $500 puestos en acciones. Si ese banco deja de responder, el seguro cubre los $500 de la cuenta de ahorro y no cubre los $500 de las acciones, porque las acciones están en la segunda lista. Los dos importes son inventados: sirven para ver dónde cae la raya, no salen de ninguna entidad.

De esa segunda lista tampoco hay nadie que te lleve la cuenta. Del dinero de la primera se encarga el banco, que calcula el interés y mantiene un solo número. Million Club es una aplicación en español para llevar el registro de tus inversiones: apuntas cada compra y cada venta, y ves cómo va cada una. No es un bróker y hoy cada operación se escribe a mano.

¿Qué haces con esa respuesta?

Si la entidad aparece en el registro, el siguiente número que mirar es lo que paga: lo tienes en cómo ver el interés que paga hoy y con qué compararlo, con la media nacional que publica la propia FDIC. Y cuando vayas a abrirla, reúne antes los cuatro datos que la norma obliga a pedirte, para no descubrirlos con el formulario a medias.

Fuentes

Todas consultadas el 2026-09-10.

Del organismo que asegura los depósitos bancarios en Estados Unidos, la FDIC:

• Qué cubre y qué no cubre el seguro de depósitos, y cómo comprobar si un banco está asegurado, en inglés. Es la versión de la que salen las dos listas de arriba.
• BankFind, el buscador de bancos asegurados, en inglés.
• El seguro de depósitos explicado en español por la FDIC, en español.

Del organismo equivalente para las cooperativas de crédito, la NCUA:

• Fondo de seguro de las cooperativas de crédito, en inglés.
• Buscador de cooperativas de crédito, en inglés.
• El sitio de la NCUA en español, en español.

Esto es información general sobre cómo funcionan estos mecanismos, no asesoramiento financiero ni fiscal, y no sustituye a lo que publique cada entidad. Para cualquier decisión sobre tu dinero, consulta con un profesional que conozca tu caso y el país donde vives.