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Cuenta de ahorro de alto interés: cómo ver el interés que paga hoy y con qué compararlo

El número que paga una cuenta de ahorro lo publica la propia entidad en su página, con la etiqueta APY, y lo que dice si ese número es alto o no es compararlo con la media nacional que publica la FDIC. Son dos números y una comparación, y se miran en dos minutos.

Una cuenta de ahorro de alto interés es una cuenta de ahorro normal, y lo que la distingue es cuánto te paga la entidad por tener el dinero ahí parado. Lo que no vas a encontrar aquí es ese número, porque cambia cada pocas semanas y el que escribiera hoy sería el equivocado cuando lo leyeras.

Las páginas oficiales que enlazo son de Estados Unidos. Si vives en otro país, el mecanismo es el mismo y lo que cambia es quién publica esa media.

¿Cómo miras el interés de hoy, en dos minutos?

Con dos números y una comparación. El primero es el que publica en su propia página la entidad que te interese. El segundo es la media nacional que publica la FDIC, el organismo que asegura los depósitos bancarios en Estados Unidos. Esa media no es la opinión de nadie: la FDIC la calcula como el promedio de los tipos que pagan las entidades aseguradas de las que tiene datos, bancos y cooperativas de crédito, ponderando cada una por el peso de sus depósitos, y actualiza ese dato una vez al mes. Comparar el número de una entidad con esa media es lo que convierte el “alto interés” del anuncio en algo que puedes verificar.

  1. Abre la página de tipos medios nacionales de la FDIC. Busca la fila que dice Savings, que es la palabra inglesa para ahorro. El número de esa fila es la media nacional publicada hoy.
  2. Apunta ese número en un papel, con la fecha del día. Sin la fecha no te va a servir dentro de un mes, porque no vas a saber si lo que tienes apuntado sigue vigente o es de la vez anterior.
  3. Entra en la página de la entidad que estés mirando y busca su cuenta de ahorro. El número que te interesa lleva la etiqueta APY, porque la norma obliga a la entidad a publicarlo con ese nombre, y en la sección siguiente tienes por qué ese y no el otro que verás al lado.
  4. Compara los dos y quédate con la diferencia, no con el número suelto. Un número solo no dice si es alto: lo dice la distancia a la media.
  5. El día que vayas a mover el dinero, repite la comprobación y mira también si esa entidad está en el registro del organismo. No el día que empiezas a pensarlo, porque entre una cosa y la otra el número se mueve.

¿Y si la página está en inglés?

Menos veces de las que temes, porque estos dos organismos publican en español y esas versiones son oficiales, gratuitas y las escriben ellos mismos. Empieza siempre por ahí:

Si aun así acabas en una página en inglés, como la tabla de tipos medios, tienes dos salidas. La primera: abre esa página en el navegador del teléfono, mantén el dedo pulsado sobre el texto o busca el menú de opciones, y mira si aparece una opción de traducir la página. Si tu navegador la tiene, se lee entera en español y las tablas conservan sus números. La segunda, para la tabla de la FDIC, es que solo necesitas reconocer dos palabras: Savings, que es ahorro, y Money market, que es otra clase de cuenta y no la que estás mirando.

Y con la entidad donde vayas a abrir la cuenta, pregúntale directamente si atiende en español. Es una pregunta que se contesta en un minuto y evita muchos malentendidos después.

¿Qué número comparas: el interés o el APY?

El APY, siempre. La diferencia entre los dos está en una palabra que suena a jerga y es la idea más sencilla del mundo: componer.

Imagina que guardas $100 en una cuenta de ahorro y que, al acabar el primer mes, el banco te ingresa $1 de interés. Ahora tienes $101. Lo único que hay que entender es lo que pasa el mes siguiente: el banco no calcula el interés sobre los $100 que pusiste tú, sino sobre los $101 que hay en la cuenta. Es decir, el interés del mes pasado también gana interés este mes. Los dos números del ejemplo son inventados y redondos a propósito, para que la cuenta se vea de un vistazo: no salen de ninguna entidad ni de ninguna tabla.

Eso es componer, y de ahí salen las dos etiquetas que vas a ver en la página de cualquier entidad. La norma estadounidense que regula cómo se anuncian las cuentas de ahorro las define por separado:

Esa misma norma obliga a la entidad a darte los dos números con esos nombres, y a entregarte esas condiciones antes de que la cuenta esté abierta, no después. Si el tipo es variable, tiene que decirte además tres cosas:

Si te las dan después de abrir, eso en sí mismo ya te está diciendo algo.

Y de ahí sale la regla práctica: compara siempre APY con APY. Comparar el APY de una entidad con el tipo de interés de otra es comparar dos cosas distintas, y va a salir ganando la que enseñó el número más grande, que no tiene por qué ser la que más te pague.

Comparar dos números es todo el trabajo que el banco te deja: él calcula el interés y el saldo es un solo número que mantiene otro. Lo que compras en bolsa no se lleva solo. Million Club es una aplicación en español para llevar el registro de tus inversiones: apuntas cada compra y cada venta, y ves cómo va cada una. No es un bróker y hoy cada operación se escribe a mano.

¿Por qué no pagan todas lo mismo?

Una de las razones está escondida en la palabra “media”. Ese dato de la FDIC es un promedio de lo que pagan muchas entidades, y un promedio tiene, por definición, entidades por encima y entidades por debajo. No hay ninguna regla que obligue a todas a pagar lo mismo, y por eso comparar tiene sentido: si todas pagaran igual, no habría nada que mirar.

Esa es una de las dos razones. La otra es el tiempo: el mismo número sube y baja a lo largo del año, y quién lo mueve y cada cuánto lo cuenta por qué sube y baja el interés de tu cuenta de ahorro.

¿Qué haces con ese número?

Antes de mover el dinero, comprueba que la entidad está donde dice estar, porque el seguro de depósitos no responde por quien no aparece en el registro. Y si ya decidiste, ten a mano los cuatro datos que te van a pedir para abrirla, que son los mismos en cualquier entidad y los exige una norma.

Y cuando esa cuenta empiece a pagarte, lo que pasa en Estados Unidos con ese interés lo cuenta si se declaran los intereses de una cuenta de ahorro, con la fuente oficial, que además está escrita en español.

Si lo que estás decidiendo es entre dejar el dinero quieto y empezar a invertirlo, mira con cuánto dinero puedes empezar a invertir y cómo elegir un bróker, que es la empresa por la que se compra y se vende en bolsa y no es lo mismo que el banco donde tienes el ahorro.

Fuentes

Todas consultadas el 2026-09-10. Las cifras que verás dentro de estas páginas cambian con el tiempo, y por eso aquí no las copiamos: míralas en la fuente el día que las necesites.

Del organismo que asegura los depósitos bancarios en Estados Unidos, la FDIC:

Del organismo equivalente para las cooperativas de crédito, la NCUA:

De la normativa federal, publicada por la Oficina de Publicaciones del Gobierno de Estados Unidos:

Esto es información general sobre cómo funcionan estos mecanismos, no asesoramiento financiero ni fiscal, y no sustituye a lo que publique cada entidad. Para cualquier decisión sobre tu dinero, consulta con un profesional que conozca tu caso y el país donde vives.

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