¿Para qué sirve una app de seguimiento si tu bróker ya te da números?

Para contestar preguntas que tu bróker no contesta. Tu bróker sabe a cuánto cotiza hoy cada cosa que tienes, y esa parte la tiene bien resuelta: nadie va a hacerlo mejor que él. Lo que no te dice es cuánto ganaste de verdad con lo que ya cerraste, cuántas de tus operaciones acabaron en verde, y qué queda vivo de cada compra que hiciste.

Y ojo con el planteamiento: esto no es tu bróker contra una app. Tu bróker no se cambia por nada, porque es quien ejecuta y quien custodia tu dinero. La comparación de verdad es tu bróker solo contra tu bróker más un registro tuyo, sea una libreta, una hoja de cálculo o esto.

¿Qué hace tu bróker mejor que cualquier app de seguimiento?

Empecemos por ahí, porque son cosas que nosotros no podemos hacer y que no tiene sentido esconder:

• Sabe a cuánto cotiza lo que tienes. Ese dato viene de la propia bolsa, es suyo, y tú no tienes que escribirlo en ningún sitio.
• Sabe cuánto vale hoy tu posición abierta. Si compraste a $100 y hoy va a $160, tu bróker te enseña $160 sin que tú hagas nada.
• Ejecuta tus órdenes y guarda tu dinero. Una app de seguimiento no compra ni vende nada, jamás.
• Es el registro oficial. Si tu bróker y tu registro no coinciden, el que manda es el de tu bróker, siempre. Lo que tú anotes es una copia tuya.
• Refleja por su cuenta lo que va pasando. Un dividendo que te pagan, un desdoblamiento que te cambia el número de acciones, una comisión que te cobran. Eso aparece en tu cuenta sin que nadie lo teclee.

Esa lista no es corta, y por eso el planteamiento correcto nunca es sustituir.

Entonces, ¿qué se queda fuera?

Cuatro cosas, y las cuatro son historia, no precio.

1. Cuántas de tus operaciones acabaron bien

Imagina diez ventas cerradas: ocho acaban en ganancia de $50 cada una, y dos en pérdida de $300 cada una.

Eso es un 80% de aciertos, y ocho de cada diez veces saliste ganando. Y sin embargo el año va así:

80% de aciertos y −$200 en el bolsillo. Los dos números son ciertos y los dos hacen falta: el porcentaje te dice si sueles tener razón, el dinero te dice si eso te está sirviendo. Cuando solo miras el saldo de la cuenta, no puedes distinguir “me equivoco mucho” de “acierto mucho pero aguanto poco a las que van en contra”.

2. Qué queda vivo de cada compra

Si compraste el mismo ticker en febrero y en marzo, y luego vendiste una parte, la pregunta “¿de qué compra salieron esas acciones?” tiene varias respuestas posibles, y cada una te deja una ganancia distinta y una posición distinta abierta. En el ejemplo que está trabajado en llevar tus inversiones en Excel, la misma venta admite $225, $150 o $75.

Tu bróker resuelve eso con su propio criterio y te enseña el resultado. Un registro tuyo te deja elegir qué compra cierras antes de guardar la venta, y guarda esa decisión con su fecha.

3. Tu rendimiento cuando metes dinero nuevo

El error más caro de todos, y es de aritmética, no de mercado. Si a mitad de año sacas $800 del banco y los inviertes, ese dinero no es rendimiento: es base nueva. Sumar tus ganancias y dividirlas entre todo lo que pusiste da un número que no significa nada.

Cómo se corta un periodo en cada aportación, con los tramos multiplicados, está en cómo se calcula el rendimiento de tu cartera.

4. Todo junto, aunque uses dos brókers

Million Club no te pregunta en qué bróker operaste, porque no tiene esa casilla. Si compras acciones en un sitio y opciones en otro, las dos cosas caen en la misma lista y en el mismo resumen, sin que tengas que cuadrar dos pantallas.

¿Por qué mi bróker dice +60% y la app dice 0%?

Porque no están midiendo lo mismo, y ninguno de los dos está mal.

Million Club no conoce ningún precio de mercado. Una posición que sigues teniendo cuenta a lo que te costó, ni un dólar más, y su ganancia aparece entera el día que vendes. Tu bróker, en cambio, la valora hoy a precio de mercado. Compraste 10 acciones a $100 y hoy van a $160: tu bróker dice +60%, y aquí verás 0% hasta que vendas.

Está desmenuzado con el ejemplo completo en por qué el porcentaje de tu bróker no coincide con el de tu app, que es la guía a la que conviene ir si este punto es el que te chirría.

¿Y si solo hago tres operaciones al año?

Entonces probablemente no necesites nada, y decírtelo es más útil que venderte algo.

Con pocas operaciones al año, en las que compras entero y vendes entero, tu bróker más una hoja de cálculo te cubren de sobra. El umbral no es un número de operaciones: es la primera vez que vendes solo una parte de algo que compraste dos veces. A partir de ahí hay que llevar la cuenta de tres cosas a la vez y a mano se cuadra mal, que es justo lo que se cuenta en llevar tus inversiones en Excel.

¿Qué no va a hacer por ti Million Club?

Conviene saberlo antes de abrir una cuenta, no después:

• No sabe cuánto vale hoy tu cartera. No hay ninguna fuente de precios, ni la va a haber pidiéndote que los escribas a mano. Para eso está tu bróker.
• No se conecta con tu bróker ni importa tus operaciones. Lo escribes tú. Está planificado para más adelante, sin fecha, y hasta que exista no cuenta.
• No compra ni vende nada. No es un bróker y nunca ejecuta una orden.
• No hay campo de comisiones. Si tu bróker te cobra por operar, súmalas al precio que anotas y así no se te pierden.
• Tampoco lleva dividendos ni desdoblamientos. Si te pagan un dividendo, eso aparece en tu bróker y aquí no.
• Solo lleva acciones, opciones y futuros. Ni cripto, ni bienes raíces, ni cuentas de ahorro.
• Hay 14 monedas, pero la moneda solo cambia cómo se ve el número, y no convierte nada: si anotas en dólares y cambias a pesos, la cantidad es la misma con otro símbolo.

¿Y si me arrepiento? ¿Me quedo atrapado?

No. Desde Ajustes descargas un CSV con todas tus operaciones, en diez columnas que se abren directamente en cualquier hoja de cálculo, y aparte está el archivo de portabilidad con los datos de tu cuenta.

Es la pregunta que hay que hacerle a cualquier sitio donde metas tu historial, y la respuesta buena es siempre la misma: que puedas sacarlo entero, en un archivo, sin pedir permiso.

Entonces, ¿lo necesito?

Depende de qué pregunta te haces de verdad.

• Si lo que quieres saber es cuánto tienes hoy, tu bróker ya te lo da y no necesitas nada más.
• Si lo que quieres saber es cómo te ha ido con lo que ya cerraste, cuánto llevas de aciertos y qué queda vivo de cada compra, eso no está en la pantalla de tu bróker y no aparece solo.

Las dos preguntas son legítimas y no compiten. La primera la contesta el mercado; la segunda la contesta tu historial, y tu historial solo existe si alguien lo va guardando.

Y si tu reparo con las apps de inversión no es lo que hacen sino cómo te hablan, con la mitad de las etiquetas en inglés, eso está contestado en ¿existe una app de inversiones que hable español de verdad?.

Esto es información general para ayudarte a entender el cálculo, no asesoramiento financiero ni fiscal. Para decisiones importantes sobre tus inversiones o tus impuestos, consulta con un profesional que conozca tu situación concreta.